投保客户B超检查发现异常最多的是脂肪肝，关于脂肪肝此前曾专门论述。除了脂肪肝，还有另外一项异常胆囊息肉也比较常见。

谈起息肉往往感觉比脂肪肝要严重很多。那么如果查体发现了胆囊息肉，还能够正常投保吗？

关于胆囊息肉的医学知识

息肉，是指人体组织表面长出的多余肿物，现代医学通常把生长在人体黏膜表面上的赘生物统称为息肉。息肉属于良性肿瘤的一种。

那么胆囊息肉则是指向胆囊腔内长出的突出或隆起的病变，多为良性。

胆囊息肉病理上可分为：

1、非肿瘤性息肉，如炎性息肉（多源于慢性炎症，多发，直径小于1cm）、胆囊腺肌增生（胆囊壁的良性增生性病变）和胆固醇息肉（胆囊黏膜面的胆固醇结晶沉积，通常小于1cm，多发）等；

2、肿瘤性息肉，其中良性的如腺瘤性息肉（一般被认为是癌前病变，恶变率为1.5%），恶性的如腺癌和腺瘤恶变等。

由于胆囊息肉术前难以确诊性质，一般笼统的称为胆囊息肉样病变。

胆囊息肉常无症状为体检时发现。B超对胆囊息肉诊断率较高，但无法确诊息肉是肿瘤性还是非肿瘤性，良性还是恶性。

少数胆囊息肉可以发生恶变或者就是早期胆囊癌。

胆囊息肉恶变的危险因素：直径超过1cm；单发病变且基底部宽大；息肉逐渐增大；合并胆囊结石和胆囊壁增厚且年龄超过50岁。

对胆囊息肉的治疗，良性者先随诊观察，视病情发展情况再做决定。

怀疑为恶性或症状较重者，均应手术，切除胆囊。

连老巢也端掉，皮之不存毛将焉附！

投保时的核保思路及评估

通过医学常识的学习，胆囊息肉最大的风险是其恶性变，对于出现多项恶变危险因素的应予以重视。

如果投保时，告知曾患有或者曾体检发现胆囊息肉且已做胆囊切除手术，确诊是良性，则寿险、重疾、医疗险均可标准体承保。

如果仅仅是体检发现，无任何症状，这就和息肉的大小密切相关了，如果小于1cm，则寿险、重疾可标准体承保，医疗险可除外责任。

如果是体检发现，无任何症状，但息肉大于1cm，这时候投保一般会予以延期，观察1年，再行查体对比两次查体结果，是否有改变。或者客户当时能够提供不同时间多次的体检报告对比。如果没有变化，体现出良性的表现，寿险、重疾也可标准体承保。

题外话：

现在很多公司都会组织员工进行体检，体检完毕后有些人异常项目往往十好几项，搞得员工忐忑不安！

其实在核保员的眼里，很多异常项都是渣，只要不是致命的项目出现阳性，核保结果一般还会不错。

比如血常规检查红细胞、白细胞、血红蛋白、血小板正常，细分项目多项稍偏移正常值，渣！尿常规检查白细胞++，渣！龋齿、牙结石，渣！心电图窦性心率不齐，渣！血糖高，达到诊断标准，致命！血压高合并尿蛋白，致命！B超肝硬化，致命！

结果异常，是否影响投保，绝对是不以数量论英雄！

小核保员年3月28日

关于开通收费咨询的启事

各位朋友如果有保险购买难题、投保非标件咨询等问题，均可通过私信的形式向小核保员提问。小核保员将在每晚21:30-22:30间予以解答。

收费标准如下：普通问题10元；中等难度（需要阅读体检报告、病历或问题非常见情况）问题30元；复杂问题（需要阅读体检报告、病历等五页以上或其他较耗费时间的情况）50元。若有特殊或疑难问题，无法解答者，会主动告知不收费。

付费方式：在问题提问时，请自评问题难度，选择最近的一篇文章打赏。

多谢支持！